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近日,新网银行副行长、首席风险官徐志华离职的消息引发业内关注。蓝鲸财经记者从新网银行相关人士处证实了该消息,因第二届任期届满,徐志华个人有新的职业规划,主动向董事会提出不再续约。对于谁将补位该行首席风险官一职,上述相关人士暂未给出相关回应。
根据公开信息,徐志华毕业于中南财经政法大学,曾任宁波银行信用卡中心风险政策室经理、广发银行总行零售风险管理部信贷政策处高级经理、招联消费金融有限公司风险管理部总监。据悉,徐志华担任新网银行副行长、首席风险官已有六年,系参与新网银行创业的核心高管,搭建了新网银行BC联动、全程在线的数字化风控体系。
实际上,此前新网银行频繁的高层变更已受到市场关注。成立以来,该行已四次变更董事长。第一任董事长由刘永好(新希望集团创始人)担任。2017年,王航任职新网银行董事长的资格获批。2019年3月,江海任职新网银行董事长资格获批。而到了2021年6月,新网银行董事长再次变更回王航。
该行官网显示,新网银行是全国三家互联网银行之一,于2016年12月28日正式开业,注册资本30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,是全国第七家民营银行,亦是四川省首家民营银行。
蓝鲸财经记者注意到,成立初期,新网银行未能盈利,直至2018年开始扭亏,净利润甚至保持三位数增长。但从2020年开始,该行净利润又现下滑态势。而聚焦于2022年,新网银行的业绩也并不算理想。
该行年报显示,截至2022年末,新网银行资产总额848.2亿元,较年初同比增长48.50%。2022年,该行营业收入36.44亿元,同比增长37.98%;但净利润不增反降,全年仅6.81亿元,同比下降25.84%。与该行成立以来净利润最高年份(2019年)相比,2022年净利润缩水近五成。
对于新网银行来说,如何提升盈利能力是亟需思考的问题。2022年,新网银行资产收益率为0.96%,净资产收益率为11.17%,均出现明显降幅,分别较2021年下滑0.92和5.88个百分点。
更需关注的是,在资产质量方面,新网银行不良贷款率整体呈上升态势,2017年至2022年末,该行不良贷款率从0.11%上升至1.73%。其中,2022年末较2021年末上升了0.68个百分点。与此同时,截至2022年末,该行拨备覆盖率由345.14%下滑至186.65%。
在资本充足率方面,该行三项指标均有所下降。根据年报,该行资本充足率水平已经连续两年下降,截至2022年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足均为11.17%,资本充足率为12.28%,分别较2021年末下滑3.01、3.01以及2.98个百分点。
在产品层面,据该行官网资料,新网银行目前推出了五大创新型普惠产品,分别是好人贷、好商贷、好车贷、好事贷、好企e贷,全面覆盖了C端客户、个体工商户、小微企业等客群,满足客户碎片化的金融需求。2022年,该行普惠型小微信贷业务增速达到73.05%。
不过,蓝鲸财经记者注意到,新网银行的信贷产品屡遭投诉。在黑猫投诉平台上以“新网银行”作为关键词进行搜索,有5200余条投诉信息。多名投诉者称,新网银行涉及暴力催收、骚扰恐吓、泄露个人信息等行为。
值得一提的是,去年8月,新网银行因未按要求向监管部门报告重大风险事件、公司类贷款贷后管理不尽职、贷款资金被挪用、个人贷款“三查”失职、贷款资金被挪用,违规转嫁经营成本,汽车贷款贷前尽职调查不到位,严重违反审慎经营规则等违法违规事实,被四川银保监局罚款199万元。
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